במסגרת תהליך התכנון הפנסיוני בוחנים את החיסכון הפנסיוני הקיים ובודקים מה השינויים הנדרשים. במסגרת פגישת התכנון עם המומחה הפנסיוני מתאימים את מבנה החיסכון הפנסיוני לצרכים של העובד ושל משפחתו, את גובה הכיסויים הביטוחים לאבדן כושר עבודה וביטוח למקרה של מוות.

במידת הצורך נדרש להוסיף כיסויים ביטוחיים מעבר לאלה הקיימים בחיסכון הפנסיוני כמו כיסוי למקרה מוות חו"ל או מטרייה ביטוחית.

תכנון פנסיוני נכון באמצעות מתכנן פנסיוני ייבחן את הטבות המס שניתנות במסגרת ההפקדה החודשית ויבחן האם ניתן להגדיל את ההפקדות החודשיות על שמך או על  שם בן הזוג כדי לנצל הטבות מס נוספות שאינן מנוצלות כעת.

במידה ויש הפקדות שאינן מעניקות הטבות מס יש לבחון האם כדאי להפנות אותם לתוכניות פנסיוניות אחרות.