למה נדרש תכנון פנסיוני באמצעות מומחה אובייקטיבי
במהלך חיינו אנו עוברים מספר שינויים אישים אשר בכל אחד מהם המצב האישי שלנו משתנה. אם בעבר האחראיות הפנסיונית המלאה הייתה נשענת על המדינה כמו פנסיה וותיקה, פנסיה תקציבית, וביטוחי מנהלים עם אגרות חוב מיועדות. באמצע שנות ה 90 המדינה הסירה בקצב הדרגתי את האחראיות הפנסיונית לאזרח, באמצעות רפורמות שביצעה בשוק הפנסיוני תוך כדי תהליך נכנסו לשוק מוצרים חדשים והאחראיות המלאה והחלטות הועברו לידי הציבור.
עקב התמורות הרבות שחלו בשוק ובתוכניות השונות נדרשת בדיקה יסודית ומקיפה באמצעות מתכנן פנסיוני מומחה של כל המוצרים הפיננסים והפנסיונים בהתאמה אישית
(נישואין, גירושין, הגדלת המשפחה, גיל, מעבר בין מקומות עבודה, שינויים בשכר, ירושות ועוד)…
הניתוח הפנסיוני כולל בדיקה מקיפה ויסודית של תוכניות הפנסיה הקיימות כולל ביטוחי המנהלים, קרנות הפנסיה, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות. הניתוח ממפה את התוכניות על כל ההיבטים, כמו מסלולי ביטוח, דמי ניהול, סכומי ביטוח, עלויות ביטוח ועוד…, כל זאת עקב שינויי רפורמה המתבצעים לעיתים קרובות ע”י האוצר.
למי זה מיועד?
התכנון הפנסיוני והפיננסי מיועד לכל אדם, בכל שלב בחייו ובכל מצב משפחת בין אם מועסק ובין אם בין עבודות או לקראת פרישה מתוכננת.
תכנון פיננסי במקביל לתכנון הפנסיוני הוא הפתרון האופטימלי ביותר למיפוי וניהול הנכסים הפיננסים הנזילים הסחירים והנדלניים בצורה יעילה, הבטוחה והנכונה בהתאם לצרכים והיעדים לטווח קצר ובינוני
שלבי התכנון הפנסיוני
לאחר ביצוע אבחון ראשוני בשיתוף פעולה מלא עם הלקוח והמתכנן מצאנו כי ישנו ערך רב לפעילות תכנון פנסיוני עבורך בהיבט האישי ובהתאם למצב המשפחתי
להלן שלבי העבודה בתהליך האבחון והתכנון
שלב ראשון – פגישה בזום (בהתאם להנחיות התו הסגול והשלכות הקורונה)
ניפגש, נציג ונכיר את המצב הקיים והמטרות מנקודת מבט הלקוח/ה בהתאם למטרות נאסוף מידע חיוני, ננתח בצורה מקצועית את המידע נקבע יעדים ומטרות
ונתחיל לעבוד עבורך לקראת השגת המטרות.
שלב שני – בניית חליפה פנסיונית פיננסית והגנות אישיות מותאמת אישית
בשלב זה אנו מבצעים התאמה מחדש את החליפה הפנסיונית והפיננסית וההגנות המשפחתיות הנדרשות לכל תרחיש או סיכון אפשרי.
בנושא קופות גמל והשתלמות וחסכונות אחרים נבנה את תמהיל ההשקעה המתאים ביותר עבורך תוך התייחסות לדמי הניהול הנגבים ולרמת הסיכון והפיזור הנכונה לך .
החבילה האופטימלית הטובה והיעילה ביותר שתיבנה עבורך תכלול את :
- נתאים עבורך את הנכסים הפנסיונים והפיננסיים המתאימים לך)נמליץ לשמר או לשפר).
- נמקסם עבורך את תשואות התיק ונוזיל את העלויות.
- נבנה עבורך פלטפורמה לחיסכון בתשלומי מס הכנסה.
- מבחינת ההגנות המשפחתיות, נתאים אותן לצרכים האישיים, ונשווה מול חברות הביטוח השונות, כך נבנה את התמהיל הנכון עבורך
שירותי ליווי המומחה ביישום ובקרה
המתכנן הפנסיוני והפיננסי האישי שלך ילווה אותך לאורך כל הדרך,
נוודא כי ההמלצות יושמו ובוצעו במלואן
