תכנון פרישה למי מתי ולמה
אם עברת את גיל 50, כדאי להתחיל לחשוב ולזוז קדימה עם התכנון הכלכלי לשלב הבא תקופת "החיים החדשים" הפנסיה.
תכנון פרישה למי מתי ולמה?!! צעד אחר צעד
חשוב מאוד להגיע לגיל הפרישה (פנסיה) כאשר יש בידכם מצפן ברור בתוכנית כלכלית מעשית. בשפה המקצועית קוראים לזה ‘תכנון פרישה’.
הצעד הראשון הוא מיפוי פנסיוני ופיננסי אישי ומשפחתי 360
מתי מתחילים?!
אם עברת את גיל 50 והינך לקראת פרישה מתוכננת או פרישה מוקדמת כפויה זה הזמן עם התכנון הכלכלי לשלב הבא להכנת יעדים לתקופת החיים החדשים" הפנסיה.
הצעד הראשון בתהליך של תכנון פרישה הוא המיפוי הפנסיוני והפיננסי –
קבלת תמונה מלאה של הנכסים שיעמדו לרשותך לצורך יצירת מקורות הכנסה מיום הפרישה.
במסגרת התהליך האישי ואו הזוגי מתבצע תהליך של העמקת ההיכרות אישית – איתך, בת הזוג (אם יש כמובן ) עם סגנון החיים שלך, המטרות והיעדים שלך הציפיות שלך לרמת הכנסה ,
ומה הדברים שהכי חשובים שתרצו להגשים בגיל הפרישה.(כולל קריירה שנייה או כל יזמות עסקית אחרת.
השלב הבא הוא ניתוח של הנכסים מול הצרכים, והתוויית תוכנית פיננסית אישית למיכסום המקורות עד הפרישה, ושימוש בהם באופן חכם ומבוקר לאחר הפרישה.
לאחר שקיבלנו את אישורך לתוכנית, אנחנו מלווים אותך צעד אחר צעד ביישום שלה מבצעים אותה עבורך ויחד איתך – לאורך כל הדרך.
המטרה של תהליך תכנון פרישה היא פשוטה: למקסם את המקורות שלך, הלקוח, על מנת להבטיח כי בעת הפרישה יעמדו לרשותך מירב הנכסים האפשריים, תוך מיצוי כל הזכויות, ההטבות והיתרונות.
כאמור, את התהליך כדאי להתחיל מספר שנים לפני מועד הפרישה המיועד. רצוי מייד אחרי חגיגות גיל 55.
ככל שתהיו ערוכים מראש גם תרחישים של שינויים כפויים ולא מתוכננים יסייעו לכם לעבור את תקופת המעבר בשינוי קריירה או שינוי תעסוקתי .
מיפוי הנכסים הוא מבצע משולב, בו נתוניך נמצאים במערכות הממשלתיות תחת תעודת הזהות שלך כגון ‘הר הביטוח’ והמסלקה הפנסיונית, מומחה מטעמינו מקבל יפוי כח חתום ממך ומתחיל באיתור כל תוכניות הפנסיה והביטוחים בכל החברות ומכל התקופות, ובאמצעות כלים דיגיטליים מתקדמים נקבל אפשרויות פעולה חלופיות לבדיקה ולניתוח.
מה כולל המיפוי הפנסיוני והפיננסי לצורך תכנון פרישה?
- תוכניות חיסכון פנסיוני – קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים.
- חסכונות וכספים נזילים – פוליסות חיסכון, קופות גמל להשקעה, קרנות השתלמות, פיקדונות וכד’.
- תוכניות ביטוח – ביטוחי חיים, אובדן כושר עבודה ביטוחי בריאות, תאונות אישיות, סיעוד.
- נכסי נדל”ן – דירה בבעלות, ירושות צפויות ונכסי נדל”ן אחרים שברשותך באופן מלא או חלקי.
- החזרי הלוואות קצרות טווח וארוכות טווח ומשכנתאות .
- בדיקת ניצול הטבות מס ומיצוי זכויות.
- מיפוי ההוצאות הקבועות והמשתנות בגיל הפרישה.
- רשימת התוכניות אישיות וחלומות להגשמה בגיל הפרישה.
- היבטים משפטיים( בהתאמה מחדש של המוטבים השונים)
- התאמת מוטבים והסכמים משפטיים עקב שינוי המצב המשפחתי
- תכניות לקריירה שנייה
אז מה הצעד הבא ??!! מרימים את הכפפה
ונרשמים ללא תשלום לפגישת ייעוץ מומחה ממרכז הייעוץ וההכוונה של בנפיט 360 לאבחון ראשוני ואיתור הפערים בין הרצוי למצוי
כדי לקבל מאתנו תמונה מפורטת של תהליך תכנון הפרישה בהתאמה אישית ומשפחתית .
מתחילים במיפוי ואיסוף מידע ראשוני ומקבלים הרשאות לצורך הנעת המיפוי הפנסיוני והפיננסי.
מחכים לך עם הידע, המידע, הכלים והפתרונות בהתאמה אישית
